Monet kaupat tarjoavat asiakkailleen luottokortteja, joissa on yleensä käteispalautusetuja ja muita etuja. Ennen kuin siirryt rekisteröitymään, sinun on kuitenkin arvioitava huolellisesti kortin edut. Lisäksi sinun on arvioitava, tarvitsetko todella toisen luottokortin. Kaupan luottokortit voivat vahingoittaa luottotietojasi, ja ne voivat saada sinut syventymään velkaan.
Askeleet
Osa 1/2: Kortin etujen analysointi
Vaihe 1. Kysy, voitko käyttää korttia missä tahansa
Joitakin kauppojen luottokortteja voidaan käyttää vain kaupassa tai pienessä myymäläryhmässä. Nämä ovat "suljetun silmukan" kortteja. Jos haluat luottokortin, jota voit käyttää missä tahansa, etsi”avoimen silmukan” kortti.
Avoimen silmukan korteissa on usein Visa-, MasterCard-, Discover- tai American Express -logo
Vaihe 2. Tarkista, saatko rahaa takaisin
Korttisi voi antaa sinulle prosenttiosuuden jokaisesta ostoksesta. Saatat esimerkiksi saada 5% takaisin jokaisesta kaupassa tekemästäsi ostoksesta.
- Jotkut kortit tarjoavat vielä enemmän rahaa takaisin ostosta riippuen. Esimerkiksi kortti voi tarjota kaksinkertaisen käteispalautuksen bensiinin ostamiseen.
- Muut kortit vaihtavat kuukausittain luokkia, joiden avulla voit ansaita ylimääräistä rahaa takaisin.
- Tarkista myös, onko käyttämäsi rajan takaisinmaksuun oikeuttavia rajoituksia rajoitettu.
Vaihe 3. Tunnista alennus, jonka saat kortin avaamiseen
Tämä voi olla paljon suurempi prosenttiosuus. Saatat esimerkiksi saada 10-20% alennuksen ostoksestasi, kun avaat kortin. Sinun on ymmärrettävä, että tämä on kertaluonteinen tarjous, jonka tarkoituksena on saada sinut rekisteröitymään.
- Jos aiot hankkia kortin, varmista, että ostat riittävän määrän tavaroita. Älä hanki korttia, kun tulet kauppaan ostamaan leggingsit. Hanki sen sijaan kortti, kun olet tehnyt merkittäviä ostoksia.
- Kysy, onko rajaa summassa, jonka voit käyttää avatessasi kortin.
Vaihe 4. Katso kortin korkoa
Kauppasi luottokortti veloittaa korkoa kaikista maksamattomista saldoista. Sinun on tarkasteltava tätä lukua tarkasti. Kauppojen luottokorttien vuosikorko on keskimäärin 25–30%.
Kaupan luottokortin korko ylittää usein sen, mitä voit saada luottokortilta pankin kautta
Vaihe 5. Analysoi kaikki erikoistarjoukset
Monissa kauppojen luottokorteissa on erikoistarjouksia tai muita etuja, jotka ovat yksinomaan kortin jäsenille. Kauppiaan tulee selittää nämä asiat sinulle. Saatat esimerkiksi saada seuraavan:
- erikoismyynti
- arvokkaita kuponkeja
- kutsut vain jäsenille tarkoitettuihin tapahtumiin
- kuittiton palauttaa
- ilmainen lahjojen kääriminen
- ilmainen toimitus
Vaihe 6. Tarkista, miten voit lunastaa palkintoja
Rahat takaisin voidaan hyvittää tilillesi ja vähentää mahdollisesta saldosta. Muut kortit voivat kuitenkin lähettää sinulle lahjakortin, kun olet saavuttanut tietyn määrän pisteitä. Sinun pitäisi kysyä, miten voit lunastaa palkkiojasi.
- Jotkut kortit vaikeuttavat palkintojen lunastamista. Jotkut kortit voivat esimerkiksi lunastaa palkintoja vain kerran vuodessa.
- Jotkut kortit eivät myöskään pyöri saldon yli kuukaudesta toiseen. Tämä tarkoittaa, että sinun on lunastettava palkinnot joka kuukausi tai menetettävä ne.
Vaihe 7. Kysy, onko maksuaikataulu viivästynyt
Usein kortin mukana tulee ensimmäinen 0% rahoitusjakso. Tämän ajanjakson avulla voit välttää maksujen suorittamisen vähintään kuuden kuukauden ajan. Saatat ajatella, että tämä on paljon, koska voit maksaa vähän joka kuukausi.
- Jos et kuitenkaan maksa saldoasi kokonaan armonjakson loppuun mennessä, saatat joutua vasaraan korkealla korolla.
- Tarkista, sovelletaanko korkoa maksamattomalle saldolle vai takautuvasti koko alkuperäiselle saldolle. Tämä voi tehdä suuren eron.
Vaihe 8. Tutki muiden vähittäiskauppojen kortteja
Vaihtoehtoja on monia. Näin ollen sinun kannattaa ostaa paras kortti. Vertaa rahat takaisin, korot ja viivästyneet maksuajat eri korteille.
- Katso netistä. Jotkut sivustot, kuten NerdWallet, ovat vertailleet kauppojen luottokortteja puolestasi.
- Consumer Reportsissa on myös hyödyllinen opas tärkeimpien myymälöiden luottokorteille, joka on saatavana täältä:
Osa 2/2: Arviointi, tarvitsetko korttia vai et
Vaihe 1. Arvioi kuinka paljon todennäköisesti säästät
Katso kortin käteispalautuspalkintoja ja yritä laskea, kuinka paljon säästät vuosittain. Jos teet harvoin ostoksia, joilla on oikeus saada rahat takaisin, ei ole mitään syytä hankkia korttia alkuperäisen alennuksen lisäksi.
Vaihe 2. Mittaa uuden kortin avaamisen mukavuus
Mitä enemmän kortteja sinulla on, sitä todennäköisemmin unohdat suorittaa maksun yhdellä. Jos olet täynnä kortteja, saatat haluta jättää kaupan luottokorttitarjouksen. Asiantuntijat suosittelevat, että rajoitat kolmeen tai neljään korttiin.
Jos olet ahkera nykyisten korttien kanssa, saatat pystyä käsittelemään uuden kortin
Vaihe 3. Ymmärrä, miten kortti voi vaikuttaa luottotietoihisi
Luottotietosi auttavat määrittämään, kuinka paljon maksat asuntolainasta ja autosta, sekä voitko vuokrata asunnon tai jopa saada töitä. Mitä korkeampi luottotietosi on, sitä parempi. Kaupan luottokortti vaikuttaa luottotietoihisi seuraavilla tavoilla:
- Hakemuksen tekemiseksi luottokortin tarjoajan on otettava luottotietosi. Tämä johtaa "kovaan vetoon". Jos sinulla on liian monta kovaa vetoa, luottotietosi voivat laskea.
- Saatat saada kortin ensimmäisestä alennuksesta ja sitten harkita sen sulkemista. Kuitenkin 15% luottotuloksestasi perustuu luoton pituuteen. Tilin nopea avaaminen ja sulkeminen voi aiheuttaa ongelmia.
- Kaupan luottokortti on kuitenkin hyvä vaihtoehto, jos yrität rakentaa luottohistoriaasi. Vähittäiskaupan luottokortit on yleensä helpompi saada kuin pankin luottokortit. Rakentamalla luottotietosi myymälän luottokortilla voit lopulta saada pankin luottokortin.
Vaihe 4. Vahvista, että maksat saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi
Jos et pysty maksamaan saldoasi kuukausittain, ei ole mitään syytä avata myymälän luottokorttia. Keräämäsi korko mitätöi ostoista saamasi "käteispalautukset".
- Myös muut saatavat edut, kuten kupongit, peruutetaan.
- Muista, että kaupat tarjoavat näitä kortteja syystä. He toivovat ansaitsevansa rahaa!
Vaihe 5. Analysoi luottokorttivelkasi
Jos saat rahaa takaisin, saatat houkutella ostamaan enemmän kuin normaalisti-ja enemmän kuin pystyt realistisesti maksamaan. Laske yhteen luottokorttivelkasi. Ne, jotka kamppailevat velkojen kanssa, eivät saa ottaa kauppapalkintokorttia.
Vinkkejä
- Säännölliset pankkikortit ovat yleensä parempi tarjous kuin kaupalliset luottokortit. Monissa pankkien luottokorteissa on palkitsemisohjelmia, ja ne tarjoavat enemmän vaihtoehtoja pisteidesi lunastamiseen. Myös pankkien luottokorteilla on korkeammat kulurajat, alhaisemmat vuosikorot ja anteeksiantavammat korot, jos sinulla on saldo myynninedistämisajan jälkeen.
- Jos sinulla on vaikeuksia luottokorttivelkojen kanssa, etsi luottoneuvoja läheltäsi ja sovi tapaaminen. On epätodennäköistä, että pääset veloista ottamalla lisää luottoa. Sen sijaan luotonantaja auttaa sinua laatimaan takaisinmaksusuunnitelman ja voi neuvotella velkojien kanssa maksujen ja korkojen alentamiseksi.
