Asunnon tai muun kiinteistön ostaminen edellyttää usein huomattavaa käsirahaa, mikä voi vaikeuttaa ensimmäistä kertaa ostajien pääsyä kiinteistötikkaille. On olemassa useita tapoja yrittää turvata kiinteistö ilman rahaa, kuten neuvotella korkeammasta ostohinnasta vastineeksi ilman talletusta ja hankkia erillinen laina käsirahaa varten. Mieti tarkkaan, mikä on paras tarjous sinulle, koska ei -rahat alas -kaupan kokonaiskustannukset ovat usein korkeammat kuin tavanomaisen sopimuksen.
Askeleet
Tapa 1 /3: Rahaton kiinteistötarjousten löytäminen
Vaihe 1. Neuvottele alhainen käsiraha
Kaikissa kiinteistösopimuksissa käsiraha on osa neuvotteluja. Neuvottelutilanne riippuu luottoluokituksestasi ja taloudellisesta tilanteestasi, mutta on mahdollista, että pystyt neuvottelemaan pienemmän käsirahasi, jos pystyt esittämään vahvat perustelut.
- Voit tarjota kiinteistölle korkeamman kokonaishinnan, mutta maksaa sen vain asuntolainan maksuilla.
- Voit pyytää käsirahaa maksamaan erissä ensimmäisen vuoden aikana tai kertamaksuna, mutta vuoden kuluttua asuntolainaasi.
- Mieti tarkkaan sinulle paras tarjous ja ole varovainen sitoutumasta korkeaan korkoon käsirahamaksun sijasta.
Vaihe 2. Oletetaan olemassa oleva asuntolaina
Voit ehkä neuvotella olemassa olevan asuntolainan ottamisesta. Tämä edellyttää vastuun ottamista kaikista erääntyneistä maksuista välttämättä suorittamatta käsirahaa. Tällainen kauppa tunnetaan "sopimuksen alaisena", ja siihen sisältyy ostaja, joka käyttää myyjän olemassa olevaa rahoitusta kauppaan.
- Ostaja saa kiinteistön omistusoikeuden vastineeksi kiinnitysvelvoitteiden ottamisesta.
- Sinun on tutkittava olemassa olevaa lainaa varmistaaksesi, ettei ole olemassa erääntymislauseketta, joka estäisi uutta ostajaa ottamasta kiinnitystä.
- Asuntolainan ottaminen voi olla mahdollista, jos myyjä ei pysty suorittamaan kiinnitysmaksuja ja haluaa välttää sulkemisen.
Vaihe 3. Tutki vuokrasopimuksia
Vuokrasopimus, jossa ostaja vuokraa kiinteistön myyjältä tietyn ajan, ennen kuin ostaa kiinteistön suoraan. Kauppahinnasta sovitaan osana ensimmäisiä neuvotteluja, mutta sinun ei tarvitse maksaa käsirahaa muuttaessasi.
- Näiden sopimusten avulla ostaja voi asua talossa ja rakentaa luottoluokituksensa ja säästöt ennen ostamista.
- Vuokrasopimussopimus on samanlainen, mutta sisältää vain osto-oikeuden eikä velvoitetta.
- Huomaa, että näillä kaupoilla on usein korkeammat kokonaiskustannukset kuin perinteisellä kiinnityksellä, ja ne liittyvät joskus saalistaviin lainoihin.
Vaihe 4. Ehdota myyjän rahoitusta
Myyjän rahoituksesta voidaan joskus sopia, jos myyjä omistaa asunnon kokonaan (sillä ei ole maksamattomia kiinnitysmaksuja). Tällaisessa sopimuksessa myyjästä tulee asuntolainan haltija ja ostajasta omistusoikeuden haltija. Ostaja maksaa asuntolainat myyjälle, kuten ne on neuvoteltu.
- Myyjä voi päättää tehdä tämän, jos hänellä on useita kiinteistöjä.
- Saatat pystyä neuvottelemaan myyjän kanssa ilman rahaa alennussopimuksen, jos hän haluaa lykätä suuren ennakkomaksun erääntymistä.
- Myyjä voi tuottaa sinulle paremman koronmaksun kuin panemalla rahat pankkiin.
Menetelmä 2/3: Harkitaan vaihtoehtoisia tapoja ostaa kiinteistö
Vaihe 1. Vaihda ominaisuuksia
Jos sinä ja myyjä olette kiinnostuneita kiinteistöjen vaihtamisesta, voitte ehkä neuvotella sopimuksen ilman käsirahaa. Voi olla harvinaista löytää suoraa asunnonvaihtoa, ja sinun on ehkä sisällytettävä käteistä, jos lähdettävän kiinteistön arvo on alle ostamasi kiinteistön arvon.
Kiinteistönvaihto voi olla tapa lykätä tiettyjä veroja, jotka liittyvät kiinteistön myynnistä saatuihin voittoihin
Vaihe 2. Käytä muita kuin käteisvaroja
Saatat pystyä sopimaan myyjän kanssa sopimuksesta käyttää muita kuin käteisvaroja käsirahamaksun sijasta. Tämä riippuu täysin myyjästä, mutta on tapauksia, joissa tällaisesta kaupasta voidaan sopia. Saatat sopia kulkevan autosi tai joidenkin huonekalujen yli kattaaksesi käsirahaa vastaavan summan.
- Joillekin ihmisille käteismaksu ei ehkä ole arvokkain tarjous.
- Jos vaihdettavan tavaran arvo on korkea, se saattaa toimia myyjän kannalta parempana tarjouksena kuin käteismaksun asettaminen pankkitilille, jolla on alhaiset korot.
Vaihe 3. Käytä yksityistä rahoitusta
Yleinen tapa ostaa kiinteistö ilman rahaa alas on käyttää yksityistä rahoitusta. Voit ehkä lainata rahaa ystävältäsi tai perheenjäseneltäsi tai voit saada erillisen lainan rahoituslaitokselta. Jos saat lainaa käsirahaa varten, voit ostaa kiinteistön ilman rahaa, mutta enemmän velkaa maksettavaksi.#*Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on varmat tulevat tulot velkojen maksamiseen..
- Usein lainan korot ja takaisinmaksuehdot ovat kalliimpia kuin säästöt ja käsiraha.
- Älä houkuttele korkean koron lainaa kattaaksesi käsirahaa, koska saatat joutua epävarmaan taloudelliseen asemaan.
Vaihe 4. Rahoita uudelleen olemassa oleva kiinteistö
Jos omistat jo kiinteistön, harkitse kiinteistön jälleenrahoitusta. Saatat myös saada kiinteistöstä pääomalainaa tai luottolimiittiä. Nämä vaihtoehdot ovat yleensä halvempia ja helpompi saada kuin uusi laina erilliselle kiinteistölle. Keskustele nykyisen pankkisi tai asuntolainanantajasi kanssa nähdäksesi vaihtoehdot.
Tapa 3/3: Valtion taloudellisten tukiohjelmien käyttö
Vaihe 1. Hae VA -lainaa
Jos olet oikeutettu, voit hakea lainaa veteraaniasioiden osastolta. Nämä lainat takaavat asuntolainat eivätkä vaadi ostajalta käsirahaa. Laina tulee yksityiseltä lainanantajalta, jonka takaa veteraaniasioiden laitos. Sinun on maksettava rahoitusmaksu, mutta se yleensä sijoitetaan lainaan eikä sitä vaadita etukäteen. Maksu vaihtelee, mutta se voi olla 2,15–3,3%.
- Saadaksesi pätevyyden sinulla on oltava asianmukaiset luotot ja tulot sekä saatava sotatodistukseen liittyvä kelpoisuustodistus.
- Voidaksesi saada VA -lainaa vastuuvapautesi on oltava kunniallinen, kunnioitettavin ehdoin tai yleinen. Jos sinulla on muu kuin kunniallinen vastuuvapaus tai huono vastuuvapaus, sinut voidaan tarkistaa. Tarkistuksessa selvitetään, annetaanko laina vai ei.
- Jos olit vastuuttomasti irtisanottu, et ole oikeutettu tähän lainaan.
- Voit käyttää VA -lainaa ostaaksesi kiinteistön, jossa on enintään neljä yhden perheen yksikköä. Jos kuitenkin ostat kiinteistön, jossa on enemmän yksiköitä, saatat joutua hankkimaan kaupallisen lainan.
- Aktiivisen palvelun vähimmäisvaatimukset vaihtelevat, mutta ne ovat nähtävissä täällä:
Vaihe 2. Harkitse laivastoa Federal Credit Union -lainaa
Merivoimien liittovaltion luottoliitto on varallisuudeltaan ja jäsenyydeltään suurin luottoliitto, ja se voi myöntää 100% kiinteistölainoja jäsenille, jotka täyttävät vaatimukset. Kelpoisuus on rajoitettu armeijan jäsenille, joillekin armeijan palveluksessa oleville siviileille ja Yhdysvaltain puolustusministeriölle.
- Ohjelma toimii samalla tavalla kuin VA -laina, mutta rahoitusmaksu on yleensä pienempi, noin 1,75%.
- Käteismaksua ei vaadita, kiinteäkorkoiset ehdot ovat saatavilla, eikä yksityistä asuntovakuutusta vaadita.
- Lainaa on saatavana jopa 1 000 000 dollariin olosuhteista riippuen.
Vaihe 3. Tutki USDA: n maaseudun kehittämislainaa
Yhdysvaltain maatalousministeriöllä on erittäin suosittu asuntotakuuohjelma. Nimestä huolimatta nämä maaseudun kehittämislainat eivät rajoitu peltoalaan, eivät kaikki maaseutuun, vaan ne ovat maantieteellisesti määriteltyjä. USDA: lla on tukikelpoisia alueita, jotka on merkitty online -karttoihin ja joita voit selata osoitteessa
- Etsi alueesi kartoista ja katso, onko mahdollisuuksia.
- Asuntolaina tulee pankilta, mutta USDA takaa sen.
- Alkuperäinen takausmaksu on 2%, mutta se voidaan siirtää lainaan.
- Lainamaksu on 0,5% vuosittaisesta lainasaldosta.
