Ehkä sinulla on ystävä tai perheenjäsen, joka on taloudellisessa epätoivossa, ja olet päättänyt yrittää saada heidät näkemään rahan säästämisen arvon. Tai ehkä romanttinen kumppanisi hukkuu velkoihin ja haluat auttaa heitä hallitsemaan paremmin talouttaan. Voit saada jonkun säästämään rahaa keskustelemalla ensin rahan säästämisen eduista. Sinun pitäisi sitten auttaa henkilöä luomaan budjetti ja opettamaan hänelle, kuinka säästää rahaa, jotta hän voi olla taloudellisesti taitava ja älykäs siitä, miten hän käyttää kovalla työllä ansaitut rahansa.
Askeleet
Osa 1/3: Keskustelu Rahan säästämisen eduista
Vaihe 1. Keskustelkaa hätärahaston merkityksestä
Sinun tulisi myös huomioida säästämisen merkitys "sadepäivän rahastolle". Muistuta henkilöä siitä, että hän voi saada vakavan terveysongelman tai joutua maksamaan odottamattomia kuluja, kuten auton korjaus. He voivat joutua lopettamaan työnsä jonkin aikaa terveysongelman vuoksi. "Sadepäivän rahasto" varmistaa, että he pystyvät maksamaan laskunsa, vaikka he eivät voi työskennellä tai niitä voidaan käyttää odottamattomien kustannusten kattamiseen.
- Voit esimerkiksi sanoa: "Sinulla pitäisi olla rahaa varattuna hätätilanteisiin. Tämä tekee elämästäsi vähemmän stressaavaa ja varmistaa, että saat taloudellista tukea, kun sitä tarvitset."
- ”Sadepäivän rahaston” hankkiminen, jossa säästät rahaa hätätilanteessa, voi myös olla hyödyllinen, jos sinulla on perheongelma tai ongelma, johon sinun on puututtava tulevaisuudessa. Jos esimerkiksi perheenjäsen sairastuu vakavasti ja haluat viettää aikaa heidän kanssaan, varattu raha varmistaa, että voit ottaa aikaa töistä tämän tekemiseen.
- "Sadepäivän rahasto" on myös hyödyllinen, jos joudut maksamaan kalliista lääketieteellisestä toimenpiteestä tai toimenpiteestä onnettomuuden vuoksi, jota vakuutusyhtiösi ei korvaa. Muistuta henkilöä siitä, että jos sinulla on rahaa, josta hän voi palauttaa, hän voi olla riippumaton ja omavarainen myös hätätilanteessa.
Vaihe 2. Esitä eläkkeelle säästämisen edut
Sinun pitäisi keskustella yhdestä tärkeimmistä eduista säästää rahaa nyt, kun olet vielä töissä ja työkykyinen: säästämisestä eläkkeelle. Sinun pitäisi selittää, että rahan säästäminen tarkoittaa nyt sitä, että voit perustaa eläkerahaston ja olla valmis nauttimaan vapaa -ajastasi, kun saavutat eläkeiän.
- Nuorena eläkkeelle säästäminen antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää yhdistelmäkoron etuja säästöissäsi ja/tai sijoituksissasi. Yhdistelmäkorko antaa sijoituksillesi mahdollisuuden kasvaa kasvavalla nopeudella ajan myötä, koska korkoa ansaitaan sekä alkuperäisestä määrästä että siihen asti ansaituista koroista.
- Jos esimerkiksi talletat 300 dollaria kuukaudessa tilille, joka ansaitsee keskimäärin 8 prosenttia vuodessa 40 vuoden ajan, olet maksanut 144 000 dollaria, mutta tilin saldo on yli 1 000 000 dollaria.
- Jotkut työpaikat tarjoavat eläkesäästöohjelman osana etuuksiaan työntekijöille, mikä tarkoittaa, että työntekijät voivat sijoittaa osan palkastaan 401 000: aan tai eläkerahastoon. Pyydä henkilöä harkitsemaan osallistumista yrityksen eläkesuunnitelmaan, jos mahdollista, säästääksesi rahaa myöhemmin.
- Jotkut työnantajat voivat jopa sovittaa maksut eläkejärjestelyihin tarjoamalla työntekijälle lähinnä ilmaista eläkerahaa.
- Eläkejärjestelyn maksut joillekin tileille, mukaan lukien perinteiset IRA: t ja 401 (k), voivat olla verovähennyskelpoisia.
Vaihe 3. Huomaa, kuinka rahan säästäminen laajentaa vaihtoehtojasi
Rahan säästäminen voi myös auttaa henkilöä saavuttamaan uratavoitteensa ja investoimaan tulevaisuuteen. Säästyneet rahat voidaan sitten käyttää suuriin ostoihin, kuten autoon tai kotiin. Sitä voidaan käyttää myös taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseen, mikä antaa heille vapauden elää turvautumatta muihin tuloihin.
- Säästäminen on erityisen tärkeää, jos henkilö ei nauti nykyisestä työstään ja hänellä on tulevaisuuden urasuunnitelmia. Heidän on ehkä maksettava palatakseen kouluun tai saadakseen koulutusta tietyllä alalla.
- Säästöt varmistavat, että he voivat tehdä tämän parantaakseen itseään ja saavuttaakseen uratavoitteensa.
- Saatat saada henkilön miettimään, kuinka raha voi vaikuttaa hänen uratavoitteisiinsa kysymällä häneltä: "Oletko onnellinen nykyisessä työpaikassasi?" tai "Onko sinulla suunnitelmia työskennellä jollain muulla työllä tai alalla tulevaisuudessa?" Jos he sanovat, että he saattavat haluta uranvaihtoa jossain vaiheessa, sinun pitäisi muistuttaa heitä, että tämän saavuttaminen maksaa rahaa.
Osa 2/3: Henkilön auttaminen talousarvion laatimisessa
Vaihe 1. Määritä henkilön taloudelliset tavoitteet
Taloudellisten tavoitteiden tunnistaminen voi auttaa heitä luomaan tarpeisiinsa sopivan talousarvion. Aloita kysymällä: "Mitkä ovat välittömät taloudelliset tavoitteesi?" Välittömät taloudelliset tavoitteet keskittyvät siihen, miten he haluavat käyttää rahansa tänään, ja käsitellään kiireellisiä taloudellisia kysymyksiä, kuten opiskelija- tai luottokorttivelkojen maksamista. Välittömät taloudelliset tavoitteet voivat myös olla säästöjä muuttamaan ja hankkimaan oman paikkansa tai varaa uuteen autoon.
- Sinun tulisi myös kysyä: "Mitkä ovat pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi?" Nämä tavoitteet liittyvät siihen, miten he haluavat käyttää rahansa tulevaisuudessa. Tämä voi olla tarpeeksi rahaa eläkkeelle jonain päivänä tai sijoittaa rahaa matkarahastoon tulevaa matkaa varten.
- Taloudelliset tavoitteet olisi ilmaistava tietyissä dollareissa ja aikatauluissa. Esimerkiksi eläkkeelle siirtyminen voi olla 30 vuoden päässä, asunnon ostaminen 3 vuoden kuluttua ja auton ostaminen 9 kuukauden kuluttua.
- Selvitä, kuinka paljon kullekin tavoitteelle tarvitaan, jotta voidaan luoda erityisiä säästöaikatauluja.
Vaihe 2. Auta heitä analysoimaan nykyisiä menojaan
Työskentele heidän kanssaan tarkastellakseen todellisia menojaan, mukaan lukien luottokorttiostokset, viimeiset 12 kuukautta. Voit antaa vahvan pisteen ennen analysointia kysymällä heiltä, miten he ajattelevat käyttävänsä tulonsa, ja sitten vertaamalla tätä siihen, miten he todella käyttävät ne. Jaa menot luokkiin näyttääksesi heille, kuinka paljon he käyttävät eri kulutyyppeihin kuukausittain. Voit esimerkiksi jakaa heidän menonsa harkintavaltaisiin (asumiskulut, kuten vuokra, yleishyödylliset palvelut, kuljetukset ja ruoka) ja harkinnanvaraisiin menoihin (kuten ruokailu ja viihde).
Vaihe 3. Havaitse kuilu heidän taloudellisten tavoitteidensa ja taloudellisten tapojensa välillä
Näyttämällä heille, että heidän tavoitteensa eivät ole yhteensopivia heidän kulutustottumustensa kanssa, ne voivat innostaa heitä muuttumaan. Tämä saattaa vaatia velkansa laskemista useiden vuosien aikana, jos he jatkavat kuluttamistaan samalla tavalla kuin he tekevät. Tai voit näyttää heille, etteivät he koskaan voi ostaa asuntoa tai uutta autoa, jos he eivät muuta kulutustottumuksiaan.
Vaihe 4. Auta heitä laatimaan talousarvio taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi
Seuraava askel talousarvion laatimisessa on auttaa heitä tunnistamaan tulonsa ja menonsa. He voivat jakaa tulonsa ja menonsa kuukausittain, koska useimmat laskut erääntyvät kuukauden loppuun mennessä. Heidän on lueteltava tulonsa ja menonsa, jotta on selvää, mitä he ansaitsevat ja mitä he ovat velkaa joka kuukausi.
- Aloita heidän kuukausituloistaan. Tämä voi olla palkka, palkat, kaikki bonustulot ja kaikki lapsilisät tai elatusmaksut.
- Pyydä heitä sitten laskemaan kuukausittaiset kokonaiskulut.
- Voit sitten luoda lopullisen budjetin yhdessä. Sinun pitäisi istua alas henkilön kanssa ja työskennellä heidän budjetinsa kanssa. Sinun pitäisi näyttää heille, miten heidän tulonsa ja kulut määritetään.
- Sinun pitäisi myös auttaa heitä laskemaan, kuinka paljon rahaa he voivat säästää kuukausittain, jos he muuttavat kulutustottumuksiaan. Näin he voivat nähdä, kuinka rahan säästäminen voi hyödyttää heitä pitkällä aikavälillä.
- Voit päättää käyttää laskentataulukkoa talousarvion luomiseen tietokoneohjelman avulla. Tämä voi helpottaa kulujen lisäämistä ja vähentämistä talousarviosta tarpeen mukaan.
- Voit myös näyttää henkilölle, kuinka käyttää budjetointisovelluksia, joissa hän voi käyttää älypuhelimensa sovellusta seuratakseen budjettiaan.
Osa 3/3: Säästämisen etujen vahvistaminen
Vaihe 1. Auta heitä muuttamaan taloudellisia tapojaan
Voit vakuuttaa henkilön siitä, että rahan säästäminen kannattaa, näyttämällä hänelle, kuinka löytää tarjouksia tavaroista, joita he ostavat päivittäin. Kun he näkevät, kuinka helppoa on säästää rahaa, he voivat olla vakuuttuneita omaksumaan säästäväisemmän elämäntavan. Säästöt päivittäisissä tavaroissa ovat helppo tapa pitää kiinni budjetista ja säästää suurempia ostoksia tai hätärahastoa varten.
- Sinun pitäisi näyttää heille, miten voit ostaa rahaa säästäviä tarjouksia verkossa ja kaupoissa. Voit myös näyttää heille kuponkien käytön ja etsiä tiettyjen jälleenmyyjien tarjouskoodeja.
- Voit myös suositella, että he tilaavat sähköposti -ilmoitukset suosikki jälleenmyyjiltään tarjouksista ja erikoishinnoista. Sinun tulisi suositella, että he menevät ostoksille tiettyihin tuotteisiin erikoistarjouspäivinä, kuten Black Friday, jotta he saavat hyvän hinnan tuotteesta ja säästävät rahaa, jonka he voivat sitten käyttää muihin kuluihin.
- Voit myös opettaa heille, kuinka säästää rahaa päivittäin, jotta he eivät mene yli budjetin tai kuluttamaan koko ajan. Yritä opettaa henkilölle säästäväisyyden ja rahatietoisuuden arvo, jotta hän ei tuhlaa kovalla työllä ansaittuja dollareitaan.
- Saatat saada heidät tunnistamaan, mihin he käyttävät liikaa rahaa päivittäin, ja sitten pohdi tapoja käyttää vähemmän.
- Ehkä he voisivat esimerkiksi tuoda oman lounaan töihin sen sijaan, että menisivät koko ajan syömään. Tai he voivat valmistaa oman kahvinsa kotona, jotta heidän ei tarvitse käydä Starbuckissa joka päivä.
- He voivat myös säästää rahaa liikenteessä ottamalla julkisen liikenteen tai pyöräillen päivittäisen ajamisen sijaan. Näin he voivat säästää rahaa kaasussa ja pysäköinnissä.
Vaihe 2. Pyydä heitä avaamaan säästötili
Sinun tulisi suositella, että henkilö menee pankkiin ja avaa säästötilin, jotta hänellä on jonnekin tallettaa kaikki säästämänsä rahat. Säästötili on hyvä tapa suojella myös heidän säästöjään, koska se estää heitä käyttämästä kaikki rahansa joka kuukausi ja laittaa osan niistä pois.
Voit suositella, että he etsivät pankkilleen säästötiliä, joka antaa heille etuja siitä, että heillä on saldo säästötilillään. He voivat esimerkiksi perustaa säästötilin, jossa he ansaitsevat korkoa tilinsä saldosta
Vaihe 3. Rohkaise uusia taloudellisia tapoja
Sinun tulisi myös keskustella eri tavoista, joilla he voivat sijoittaa säästöjään, jotta he voivat ansaita rahaa takaisin säästöilleen. Näin he voivat maksimoida säästönsä ja oppia sijoittamaan rahansa sen sijaan, että käyttäisivät sitä. Voit ehdottaa, että he puhuvat talousneuvojalle rahansa sijoittamisesta älykkäästi ja kannustavat heitä sitten jatkamaan sijoittamista tulevaisuuteen.
- Kerro heille mahdollisuuksista säästää helpommin, kuten ottamalla automaattisesti vähennykset palkoista, jotka sijoitetaan säästöihin tai maksamaan luottokorttisi kokonaan kuukausittain.
- Voit esimerkiksi sanoa: "Rahan sijoittaminen nyt tarkoittaa, että sinulla on enemmän rahaa eläkkeelle myöhemmin. Sinun pitäisi puhua talousneuvojan kanssa ja selvittää, miten voit sijoittaa rahat älykkäästi."
